퇴직연금 계산 계산기로 1분만에 조회하는 방법

퇴직연금 계산 계산기로 1분만에 조회하는 방법

이번 그에서는 IRP 계좌를 해지할 때, 세금은 얼마인지에 관해 조사해 보도록 하겠습니다. 미리 이야기 드리자면, IRP 통장 해지 시에 발생하는 세금은 퇴직금을 정산할 때 발생되는 퇴직소득세와는 별개입니다. IRP는 개인이 운영하고 있는 퇴직연금 계좌입니다. 흔히 이야기하는 퇴직금은 회사를 그만 다니게 되면서 받게 되는 돈입니다. 퇴직소득세는 회사로부터 받을 퇴직금에 대한 소득세입니다. 이번 글에서 설명할 세금은 개인형 퇴직연금 IRP 계좌와 관계된 세금에 대한 이야기입니다.

본격적인 이야기에 앞서, IRP 세액공제에 대한 이해가 먼저 필요합니다. 왜냐하면, IRP 계좌로 입금된 돈에 관해 세액공제를 받았는지 아닌지 여부가 최종 세금에 영향을 주기 때문입니다.

개인 입금분

첫번째 IRP 계좌에 개인적으로 입금에 관해 세액공제를 받았다고 가정하겠습니다. 이 경우, 원금과 이자수익분에 16.5의 등등 소득세가 부과됩니다. 만약, 세액공제를 받지 않았다면, 원금에는 세금이 없습니다. 하지만, 중도 해지 없이 연금으로 수령할 경우 연금소득세 3.3 5.5만 부과됩니다. 여기서 저희가 주의 깊게 봐야 할 점이 있습니다. 바로 16.5입니다. 만약 총급여액이 5,500만원 미만이었다면, 세액공제율과 기타소득세가 같기 때문에, 딱히 손해라고 보지 않아도 됩니다.

하지만, 총 급여액이 5,500만 원을 초과했다면, 이야기는 달라집니다. 세액공제는 13.2를 받았는데, 해지 시 등등 소득세는 16.5이기 때문에 세금을 더 내게 되는 셈입니다. 때문에, IRP 세액공제를 받을 때는, 자신의 소득과 중도해지 가능성에 관해 생각을 하실 필요가 있습니다.

디폴트 옵션의 효과

그렇다면 디폴트 옵션이 어떤 방식으로 적용될까요? 첫번째 금융사에서 사용자고객에게 손님에게 고객에게 여러 가지 옵션을 제시하게 됩니다. 사용자는 그 옵션들 중에서 하나를 고르는 방식으로 적용됩니다. 보통 710개의 상품을 제시하게 됩니다. 단, 금융사가 제시하는 옵션, 즉 상품들은 고용노동부에서 승인한 것이어야 합니다.

디폴트 옵션이 실행되는 시점은 언제일까요? 처음에 퇴직 연금에 가입하고 금융사에 운용 지시를 내리지 않은 채로 4주가 지나면 금융사는 사용자에게 통지를 해야 합니다.

투자 운용 지시를 하지 않았으니 사전에 고른 옵션에 자동으로 투자하겠다는 통지죠. 이 통지를 받고도 2주 동안 운용 지시를 하지 않으면, 가입 당시 선택한 옵션에 자동으로 투자가 진행됩니다. 이것이 바로 디폴트 옵션입니다. 이러한 디폴트 옵션의 적용은 퇴직연금 신규 가입자뿐만 아니라 만기가 도래한 사용자에게도 똑같이 적용이 됩니다.

퇴직연금 계산기

근로복지공단 퇴직연금 검색하면 상단에 홈페이지가 검색됩니다. 근로복지공단 퇴직연금 홈페이지 첫 화면에서 스크롤을 내리면 중간에 시뮬레이션 부담금 및 수수료 탭에서 계산하실 수 있습니다. 연금 설정일과 급여제도, 부담금 기여율, 과거 근무시간, 납입주기를 선택하고 계산하면 퇴직연금을 어느 정도 받을 수 있는지 금액이 나옵니다. 퇴직금 세액은 국세청 홈택스의 퇴직금 세액 계산을 이용하시면 됩니다.

퇴직연금 조회 방법

퇴직연금 조회 방법은 금융감독원 통합 연금 포털 홈페이지에서 조회하실 수 있습니다. 바로 가기를 통해 금융감독원 통합 연금 포털 홈페이지에 접속하셨다면 메인 화면에 위의 사진과 같이 내 연금 조회에 들어가시면 가능합니다.

로그인을 해주시면 쉽게 내 연금 조회를 하실 수 있으며 퇴직연금뿐만 아니라 국민연금, 공무원 연금 등 모든 연금 내역을 확인하실 수 있습니다.

개인퇴직계좌IRP Individual Retirement Pension

개인형퇴직연금제도(기업형)와 개인형퇴직연금제도가 있습니다. 기업형은 상시 근로자 10인 미만 사업장에 해당되는 제도입니다. 이것을 도입한 경우 확정기여형(DC) 제도를 도입한 것과 동일하다고 볼 수 있습니다.

따라서 퇴직급여 지급을 위해 회사가 외부 금융회사에 적립한 금액을 근로자가 직접 운용하고 운용 성과에 따라 퇴직급여 규모가 변동됩니다.

개인형퇴직연금제도는 근로자가 이직 및 퇴직할 때 받은 퇴직급여를 통산하여 적립하거나 본인 부담으로 추가 납입한 자금을 만 55세 이후 연금화 활 수 있도록 하는 제도입니다.

디폴트 옵션, 어떠한 방식으로 사용해야 할까?

원리금이 보장되는 상품을 디폴트 옵션에 포함한 일본의 경우, 퇴직연금 평균 수익률이 2018년에는 1.0, 2019년에는 1.20에 그쳤습니다. 반면 호주는 하나의 기금에 하나의 디폴트옵션만 선택하도록 했는데 2010년에서 2019년까지 평균 수익률이 8.99 정도로 나타났습니다.

자주 묻는 질문