퇴직연금 디폴트 옵션, 놀고 있는 퇴직연금 굴리기

퇴직연금 디폴트 옵션, 놀고 있는 퇴직연금 굴리기

퇴직연금 디폴트옵션에 대하여 알고 계신가요? 개인에게 장기적인 자산 운용을 하게 하는 확정기여형 DC 퇴직연금의 단점을 보완하기 위해 퇴직연금 가입자가 별도로 운용 방법을 고르지 않으면 사전에 지정된 포트폴리오로 자동 운용되도록 한 것을 디폴트옵션이라 합니다. 오늘 7월 12일부터 본격 시행됩니다. 퇴직 연금 디폴트옵션과 관계된 사항을 알아보겠습니다. 1. 퇴직연금의 종류 2. 디폴트옵션이란? 3. 디폴트옵션의 장단점 확정급여형Defined Benefit은 회사가 외부 금융회사에 근로자의 퇴직연금을 적립하여 운용합니다.

근로자가 퇴직할 때 퇴직 직전 3개월 급여 평균에 근속연수를 곱해서 퇴직금을 지급합니다.

디폴트 옵션, 누가 해당하나요?

퇴직연금 디폴트 옵션, 의무는 아닙니다. 퇴직연금은 적립하고 투자하는 주체에 따라 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 이 중에서 자기가 가입한 퇴직연금이 DC형 아니면 IRP형이라면 디폴트 옵션을 선택할 수 있습니다. 직장에서 DC형에 가입하고, 개인적으로 IRP형을 개설했다면 두 통장 각각 디폴트 옵션을 지정해야 합니다. 적립도, 투자도 회사가 다. 알아서 하는 DB형 적립은 회사에서, 투자는 자기가 하는 DC형 적립도 투자도 다.

자기가 하는 IRP형 만약 대상자가 아닌데 디폴트 옵션에 관심이 있다면? 요구하는 가입자에 한해 디폴트 옵션에 가입할 수 있는 옵트인optin 제도가 있습니다.

TDF가 뭐야? 인기 상품

디폴트 옵션이 허용된 상품은 크게 다섯 가지입니다. 퇴직연금 사용자는 이 중에서 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 고르면 됩니다. TDFTarget Date Fund 은퇴 시점에 맞춰 불확실 자산 편입 비중을 자동으로 조절 BFBalanced Fund 펀드 내 가치변동을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조절 SVFStable Value Fund 단기 금융상품 등에 투자해 안정적 수익을 추구 SOC 펀드 국가에서 추진하는 사회기반시설사업 등에 투자 원리금 보장 상품 이 중 TDF 상품에 관심이 집중되고 있습니다.

TDF 2055, TDF 2060 등 상품명에 있는 숫자가 사용자의 목표 은퇴 시접입니다.

DC, IRP 가입자는 디폴트옵션을 꼭 지정하시기 바랍니다.

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자에만 적용됩니다. 퇴직연금 제도는 크게 확정급여형(DB), 확정기여형(DC) 및 개인형퇴직연금(IRP)으로 나뉘며, 디폴트옵션은 lsquo;가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRPrsquo;에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다. 따라서, DC 아니면 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 ldquo;운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비rdquo;하시기 바랍니다.

디폴트옵션 상품의 위험도에 따른 분류예시

원리금보장형 상품정기예금, 보험사 GIC이율보증형 보험 등, 펀드, 그들이 혼합된 상품 시리즈 형태가 있으며, 투자위험성에 따라 구성 상품의 비중이 상이합니다.

디폴트옵션을 지정하더라도 당장 운용상품이 변경되지는 않아요.

디폴트옵션은 기존 상품의 만기가 도래했음에도 가입자가 별도 운용지시를 하지 않고 6주의 대기기간*이 경과하는 경우 적용됩니다. 기존 가입자는 상품의 만기 도래 후 4주 내 운용지시 없으면 금융회사가 디폴트 옵션 적용 사전 통지 후 2주 내 운용지시 없으면 적용됩니다.

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.

디폴트옵션 장단점

투자 관련 공부를 하면서 직접 투자를 하는 직장인들이라면 사실 디폴트옵션이 크게 의미가 없을 겁니다. 하지만 실제로 생계에 분주한 직장인들이 20,30년 후 받을 노후자산을 직접 운용하기 어렵고 또 어차피 장래에 받을 수 있는 돈이라는 생각에 방치하고 있을 확률이 높습니다. 이에 정부가 직접 설정을 장려하며 장기간 방치되고 있을 퇴직연금을 운용사가 시장으로 끌어내 활성화하고 운용수익률을 높이고자 한 겁니다.

디폴트 옵션의 장점이자 핵심은 역시 수익률입니다. 100 원리금 보장상품이 아닌 상품으로 설정한 경우 일반 퇴직연금 연관된 상품보다. 높은 금리의 원리금 보장 상품과 낮은 보수의 펀드에 가입하여 추후 수익을 얻을 확률이 높을 수 있습니다. 하지만, 디폴트옵션 역시 투자라는 것을 잊으면 안 됩니다.

디폴트옵션의 단점

디폴트옵션의 단점은 투자인 만큼 당연히 손실의 가능성이 있다는 부분입니다. 그리고 손실의 책임소재가 불분명한데 그것은 개인의 손실로 이어진다는 점입니다. 또, 투자에 있어서 소극적인 개인들은 부담감이 있다는 점을 들 수 있습니다. 지금까지 퇴직 연금 디폴트옵션에 대하여 알아보았습니다. 더해 질수록 수명은 길어지고 있습니다. 이는 인생에서 노후의 단계가 길어진다는 말과 같습니다. 퇴직 후 노후를 대비하기 위해 장기투자로 복리의 효과까지 누릴 수 있는 퇴직 연금 디폴트옵션에 흥미 있으신 분들께 도움 되었기를 바랍니다.

감사합니다.

자주 묻는 질문