연말정산 연금통장 세액감면 한도 증가 절세방법

연말정산 연금입출금 예금잔고 세액감면 한도 증가 절세방법

경제에 조금이라도 관심이 있거나 돈 모으기에 관심이 많은 분들이 늘 궁금해하시는 게 있습니다. 바로 일반적인 절세 계좌인 ISA와 연금저축통장 중 어느 것이 더 이익인지 하는 것입니다. 그리고 ISA 계좌는 2024년 조금 더 혜택이 늘어났는데요 이게 반영이 안되있는 글들이 지금 많죠. 제가 반영하여 각 계좌의 납입한도, 세액감면 한도 등 특징 비교해 보고 공통점과 차이점을 오늘 한번 상세하게 제대로 비교해 드리겠습니다. ISA 통장 개설에 관심이 생기신 분들은 아래 제가 정리해놓은 글을 보시고 차례대로 진행하시면 됩니다.

한국투자증권 특히 서민형 조건에 되는 분들은 서민형 신청을 안하면 손해가 심각하오니 소개를 따라서 꼭 서민형 가입하시길 추천드립니다.

ISA 계좌의 만기와 의무가입기간

ISA 계좌의 만기는 마음껏 설정이 가능합니다. 의무 가입기간은 3년입니다. 방금 설명드린 대로 의무가입기간만 지나면 원금과 수익 모두 출금해도 불이익이 없습니다. 앞서 설명드린 대로 의무가입기간 3년 이내에 돈을 뽑을 경우엔 원금만 뽑을 땐 손해가 없습니다.

그리고 ISA 계좌의 만기는 언제든 간단하게 자신이 변화시키고 싶으면 변경이 가능합니다. 어차피 의무가입기간이 지나면 아무런 불이익이 없기 때문에 가입하실 때 만기는 넉넉하게 잡아놓으셔도 됩니다.

그리고 만기를 연장할 때는 해당 사용자의 자격 검증이 새로 이루어집니다. 즉, 연봉이 4천만 원이던 직장인 a 씨가 서민형 ISA로 가입했다가 연봉이 5천만 원 이상으로 오른 상태에서 ISA 계좌의 만기가 끝나 새로 연장을 할 경우 이같은 경우애 자격 검증이 일어나면서 일반형으로 전환됩니다.

ISA 계좌의 세제 혜택

ISA는 기본적으로 나에게 수익이 났을 때 배당금 등 빠져나가야 할 배당 소득세를 줄여주기 때문에 비과세혜택이라고 부릅니다. 비과세라는 것은 자신이 수익을 볼 때 절세가 되는 개념입니다. 조금 상세하게 설명드리면 ISA 계좌는 만기에 계좌를 해지할 때 세제 혜택을 줍니다.

ISA 계좌의 과세이연과 손익통산 : ISA 계좌의 최소 의무납입기간은 3년이죠. 투자 금액이 얼마가 되었든 어떤 상품에 투자를 했든 상관없이 무관하게 어려운 계산들을 생략하고 그 계좌가 제작된 시점부터 마지막 해지되는 순간을 기준으로 수익과 손실을 통합 계산하여 발생한 수익에 관하여 원래 냈어야 할 15.4% 세금을 떼지 않고 만기까지 미루어줍니다.

그리고 만기 시 미루었던 세금을 내도록 하는데 15.4 가 아닌 9.9만 내도록 세금 혜택을 줍니다. 이런 것을 분리과세라고 합니다.

연금저축통장 개설 조건

연금저축계좌는 ISA 계좌보다. 더욱 조건 필요 없이 거의 모든 가입이 가능합니다. 100세 넘으신 할머니 할아버지도 가입이 가능하시고 방금 태어난 신생아도 개설할 수 있습니다. 신분증 하나만으로 스마트폰을 통해 개설하시면 되고, 미성년자라면 법정대리인 부모 등 자격으로 지점에 방문하여 필요한 서류 제출과 함께 개설이 가능합니다.

ISA, 연금저축통장 모두 통장 개설은 무료입니다, 또한 계좌가 많습니다.고 해서 내 생활에 불편함을 주지 않으니 고민이 필요한 투자는 나중에 하더라도 통장 개설은 미리 해두셔도 아무 문제가 없습니다.

연금저축계좌

연금저축계좌는 연금예금 상품 중 하나로, 여러가지 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 이 계좌의 특징은 투자자가 직접 여러가지 투자 상품을 선택할 수 있다는 것입니다. 연금저축계좌를 통해 주식, 채권, 펀드 등에 투자하며, 이에 대한 수익은 연금 수령 시까지 세금이 유예됩니다. 연금저축계좌의 주요 장점은 다음과 같습니다 연금저축계좌는 주로 은행, 증권회사, 보험기업 등에서 제공합니다. 가입 시에는 납입 한도, 투자 상품의 위험도, 수수료 등을 고려해야 합니다.

투자 조절 가능성 여러가지 투자 상품 중에서 선택할 수 있어 자신의 투자 성향에 맞게 자산을 운용할 수 있습니다. 세금 유예: 투자 수익에 대한 세금이 연금 수령 시까지 유예되어 장기적인 자산 증식이 가능합니다.

연금저축계좌의 장단점

연금저축계좌의 장점은 노후 생활비로 현금을 매달 따박따박 받고 싶으신 분들에게 최적화되어 있습니다. 그런 노후 생활비를 모으기 위해 매달 돈을 모아가는 과정 속에서 세액감면 혜택을 크게 그것도 매번 주면서 수십 년 동안 굴리며 생긴 큰 수익에 관하여 세금도 내지 않고 먼 미래로 미루어줍니다. 자신이 부지런히 수익이 많이 나면 날수록 이만한 혜택이 없겠죠. 단점은 역시 돈이 묶이다는 것입니다. 현실적으로 돈은 너무 자주 많이 필요한 경우가 많은데 이 연금예금 통장 안에 큰 목돈이 모여 있다면야 한번은 그 사실만으로 굉장히 큰 스트레스입니다.

그리고 오랜 기간 잘 모았다고 하더라도 먼 훗날 10년 동안 나누어서 받는 것을 보장하도록 되어 있으므로 중간에 목돈을 찾을 수가 없습니다.

자주 묻는 질문