연금예금 선택 방법 가입기간 혜택 총정리

연금예금 선택 방법 가입기간 혜택 총정리

연금저축은 일정 기간 일정 금액을 납입한 뒤 연금 형태로 인출할 수 있는 금융상품입니다. 연금저축은 연금소득으로 인출할 때 세금이 부과되는 혜택이 있습니다. 금융회사들이 운용하는 연금예금 혜택과 연금 요건을 살펴보겠습니다. 연금저축연금저축계좌은 일정 기간 동안 일정 금액을 납입하고 연금 형태로 수령하면 세제 혜택을 연금 소득으로 제공되는 금융상품을 말합니다. 2000년까지는 개인연금저축계좌로 지금은 연금저축계좌와 연금저축펀드 형태로 팔리고 있습니다.

연금저축을 취급하는 금융기관은 은행 16곳, 증권사 32곳, 생명보험사, 손보사, 우체국, 새마을금고 등입니다.

개인형IRP vs 연금저축펀드

개인형IRP와 연금저축펀드는 세액 공제 연금 상품이라는 점에서 유사하지만 공제 한도, 운용 규제, 중도인출 여부 등에 차이가 있습니다. 먼저, 가입 가능한 대상이 다릅니다. 연금저축펀드는 가입 자격 제한이 없고 국내 거주자라면 누구나 가입이 가능합니다. 개인형IRP는 모든 소득자가 가입할 수 있습니다. 세액 공제 한도에도 차이가 있습니다. 개인형IRP는 매년 700만원까지, 연금저축펀드는 400만원까지 세액 공제 혜택이 부여됩니다.

운용 규제에도 차이가 있습니다. 개인형IRP는 주식형 펀드ETF 등 위험 자산에 100 투자할 수 있습니다. 두 가지 상품의 중도 인출 가능 여부도 다릅니다. 연금저축펀드는 과세 제외 금액 한도 내에서 일부 인출이 자유로우나, 개인형IRP는 법이 정한 일정한 사유 외에 일부 인출이 불가능합니다.

메리츠 자산운용 통장 개설하기

먼저 스마트폰 앱스토어로 들어가서 메리츠를 검색하면 메리츠자산운용 펀드투자 어플이 나옵니다. 설치합니다. 잘 안 되면 카톡으로도 상담하실 수 있습니다. 앱을 실행하고 처음 오신 분으로 개좌 개설을 시작합니다. 신분증 아니면 운전면허증을 미리 준비해 주세요. 신분증 준비 후 확인을 눌러서 자동으로 신분증을 촬영하여 정보를 읽어갑니다. 특이하게 동영상 촬영으로 인증을 하는 단계가 있습니다.

영상촬영을 누르고 본인의 얼굴을 동영상으로 촬영하는데, 숫자 4개가 화면에 뜨고 이것을 읽는 영상을 촬영하고 다음을 눌러줍니다. 비대면으로 하면서 강화한 본인인증 방법인 것 같습니다. 동의해야만 넘어가는 약관에 동의하고, 집주소, 이메일, 전화번호 등 정보를 입력합니다.

13 연금저축펀드 내 하위펀드만 해약하는 방법

혹여 연금저축펀드의 하위펀드만 해약하고 싶은 경우에는 먼저 운용비율을 0로 만들어야 합니다. 메뉴에서 상품관리해지 연금펀드 운용관리 연금펀드 운용비율 등록변경을 누르세요. 본인의 모계좌를 선택하고 조회버튼을 누르시면 해약하고 싶은 하위펀드의 운용비율을 0로 맞춰줍니다. 남아있는 하위펀드의 비율을 100로 맞춰줍니다. 해약할 하위펀드의 정보를 다시한번 확인하고 다음을 누르고 비밀번호를 입력하면 하위펀드의 해약신청이 완료됩니다.

연금예금 고려사항

연금예금 가입금액은 모든 금융기관의 연금저축을 포함해 매년 1800만 원으로 제한됩니다. 따라서 과거 연금저축에 추가로 가입할 경우 납입액이 1800만 원을 넘지 않도록 해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 연금저축계좌에 가입할 때는 약관과 주요 지시사항을 무조건 발급받아야 하기 때문에 서류를 꼼꼼하게 확인해야 합니다. 연금저축통장 적립기간은 5년 이상이므로 연금저축계좌에 가입할 때는 적립기간과 연금수령 개시일을 설정해야 합니다.

마지막으로, 만약을 위해 중간에 출금이 가능한 계좌를 지정해야 합니다.

연금 예금 세금 혜택

연금예금 상품에 대한 세액공제는 2022년까지 위와 같은 세제혜택을 받을 수 있었습니다. 공제 한도는 50세 미만은 700만 원, 50세 이상은 900만 원으로 연령별로 나눠졌지만 2023년부터는 연령 제한 없이 최대 900만 원까지 확대됐습니다. 2023년부터 연관된 연금저축세액공제는 총급여액이 5500만 원 미만이면 세금감면 16.5, 5500만원 초과 혜택은 13.2를 받을 수 있습니다. 그리고 올해부터 중요한 변경사항이 연령제한 없이 공제대상 지급한도가 최대 900만 원으로 확대되었습니다.

올해 확정된 연금예금 세액공제율에 따라 최대 납입한도가 900만 원까지 적립되면 총급여액이 900만원 미만이면 148만 5000원의 16. 5인 5500만 원을 저축할 수 있습니다.

자주 묻는 질문